En ocasiones iniciáis vuestras consultas preguntando cómo saber si tengo deudas o estoy en ASNEF. No son pocas las personas que no conocen con exactitud su situación financiera, o que de pronto se encuentran con un registro de impagos al ir a contratar un servicio o a solicitar créditos.

Por eso hemos decidido dedicar unas líneas a explicar cómo saber si estoy en ASNEF o si tengo deudas de algún tipo.

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Dónde consultar mis deudas

Quizá uno de los mayores problemas está en saber en qué lugares se debe realizar la consulta. Para quienes no están inmersos en el mundo de las entidades financieras no resulta un tema sencillo. O, mejor dicho, suelen pasar malos momentos por simple desconocimiento. Veremos a continuación las principales entidades a consultar:

Cómo saber si tengo deudas en entidades bancarias

Como sugerencia, el primer sitio a contactar para saber si tengo deudas debería ser el propio banco. La entidad, o entidades si opera con más de uno, disponen de información sobre nuestra vida financiera. Desde aquí se informa si hay un recibo devuelto, un impago de cuota de hipoteca, etc.

También es cierto que no siempre hay acceso a todas las deudas ajenas a la relación con el banco, por lo que no hay que quedarse solo con su respuesta. Para otro tipo de deudas es necesario continuar con la investigación.

Cómo saber si tengo deudas en CIRBE: Central de Información de Riesgo de Bancos de España

No se trata de un fichero de morosos, pero contiene información sobre ciertas actividades que son consideradas dudosas. Se puede consultar con solo completar la documentación que se expone en su Web. A continuación, se envía por correo o se entrega de manera presencial. Es una herramienta importante para quienes han sido aval de terceros, por ejemplo.

Cómo saber si tengo deudas con Hacienda

Las deudas tributarias pueden derivar en diferentes sanciones incluidas los embargos. Para conocer su estado se puede entrar a la Web de la Agencia Tributaria y después de realizar la identificación se obtiene la información deseada.

Mediante un certificado digital se obtienen los detalles de manera instantánea. Además, esto permite saldar el déficit. Ahora bien, cuando existe una deuda firme se requiere solicitar una cita presencial para conocer los pasos a seguir.

Recuerda que puedes cancelar tus deudas con Hacienda gracias a la Ley de Segunda Oportunidad.

Cómo saber si tengo deudas con la Seguridad Social

Si lo que se necesita es conocer el estado en la Seguridad Social, lo aconsejable consultar las deudas en la sede electrónica. Este tipo de deudas afectan al paro, prestaciones, jubilación, etc. Como requisito para esta consulta se solicita el número de NAF y el certificado digital correspondiente.

De nuevo, si te encuentras una sorpresa desagradable, puedes recurrir a la Ley de Segunda Oportunidad para cancelar tus deudas públicas.

¿Cómo saber si estoy en ASNEF?

ASNEF es el fichero de morosos más importante del país en el cual determinadas empresas incluyen a sus clientes no cumplidores. Es decir, aparecen en esta base de datos todos aquellos que no han cumplido con sus obligaciones de pago. También es posible que la deuda se haya cancelado y continúe el nombre en ASNEF.

Un asesor del banco en el que opera el cliente puede acceder a esta información si se lo solicita. Sin embargo, muchas entidades se niegan y la alternativa es contactar con un especialista en gestión de deudas.

Otra opción si quiero saber si estoy en ASNEF es ingresar a la Web de la empresa que gestiona la lista de morosos (Equifax). Con el número de DNI o NIF más el de referencia se realiza la consulta y se conoce la deuda y el importe.

La última alternativa es enviar la solicitud de información por correo electrónico o postal a Equifax:

  1. Correo electrónico: sac@equifax.es
  2. Correo postal: apartado 10.546, Madrid 28080

Datos que debo incluir para saber si estoy en ASNEF

  • Datos de identificación: Nombre y apellido en personas físicas, razón social en empresas
  • DNI, NIF o CIF
  • Los ciudadanos con certificado de la unión, adjuntar el mismo más fotocopia de DNI de origen o pasaporte
  • Declarar un domicilio en el cual se recibirá la respuesta
  • Fecha de envío de la solicitud
  • Firma

Consultar mis deudas en ASNEF: Qué empresas me pueden incluir

En la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito participan una gran cantidad de entidades. Además de las asociadas a esta institución se suman las de la Asociación Española de Leasing y de la Asociación Española de Factoring.

Para entender de manera más sencilla pertenecen entidades como:

  • Telefonía móvil
  • Entidades financieras
  • Empresas de servicios como luz, gas, etc.
  • Entidades de renting
  • Aseguradoras
  • Agencias de valores y bolsas
  • Editoriales
  • Administraciones Públicas
  • Cooperativas de créditos

¿Puedo salir de ASNEF?

Para borrar un nombre del fichero de ASNEF es necesario, en primer lugar, pagar la deuda o demostrar que ha sido cancelada. La solicitud de cancelación se presenta en el Servicio de Atención al Consumidor. Asimismo, ellos disponen de un mes para enviar la respuesta con una posibilidad de prórroga de hasta dos meses.

Cuando la inclusión en el fichero es considerada un “error”, se solicitará el comprobante de pago. La deuda tiene que estar cancelada en su totalidad para que se eliminen los datos de ASNEF.

Por último, si hay un litigio sobre la posible deuda por una disconformidad del deudor, no debería figurar su nombre en el fichero. Es decir, no es legal cuando haya una reclamación judicial o administrativa pendiente, no corresponde.

Otra opción, más cómoda y rápida, es contratar a un especialista para que realice los trámites por ti. Suele ser económico y es mucho más efectivo que realizar todas las gestiones personalmente.

¿Prescriben las inscripciones en el ASNEF?

Una opción es que las deudas prescriban a los 6 años de manera automática, pero es importante saber que pasa en la minoría de los casos. ¿Por qué? Porque las empresas, antes de cumplir la fecha de caducidad, venden la cartera de deudores.

Cuando las deudas pasan a ser parte de una empresa de recobro, el proceso vuelve a iniciar. Esta nueva entidad acreedora tiene el derecho de reingresar los nombres a la lista de morosos.

Es importante saber que es legal que la ASNEF mantenga tu nombre hasta 6 años. Por tal motivo, es importante consultar periódicamente si estoy en ASNEF o si tengo otras deudas y realizar los trámites para que mis datos sean retirados de la base de datos.

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